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P2P借款人逾期不還超6個月將列入嚴重失信名單,監管發懲戒操作流程!

責任編輯:佚名    新聞來源:本站原創    新聞日期:2019/7/12

  7月5日,深圳市地方金融管理監督局官網發布《關于加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知》。隨后,深圳市互聯網金融協會發布《深圳市互聯網金融協會失信懲戒操作規范》。


  根據兩則公告,網貸借款人符合逾期時間超過6個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重失信網貸借款人名單。


  01


  深圳市金融局發布的《通知》顯示,嚴重失信網貸借款人的篩選標準是:網貸借款人符合逾期時間超過6個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重失信網貸借款人名單。


  《通知》還稱,對于網貸接借貸人嚴重失信的,深圳市政務服務數據管理局將失信主體相關信息,按失信聯合懲戒措施分別推送共享給市相關實施單位,各單位依據所適用的法律法規,將已列入嚴重失信網貸借款人名單的主體,納入重點監管對象、加大監管審查頻次,并對其在本領域內的經營活動依法采取相應懲戒措施。


  另外,深圳市地方金融監管局將嚴重失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業征信機構。商業征信機構依法納入其特別關注名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中,供銀行、證券期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用,按照風險定價原則,對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率;或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以限制。


  《通知》還要求,建立網貸行業嚴重失信信息報送制度,建立網貸行業嚴重失信信息數據庫,完善網貸行業嚴重失信信息共享制度,建立嚴重失信網貸借款人名單異議制度和名單移除制度。


  《通知》具體內容如下:


  深圳市地方金融監督管理局關于加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知


  市互聯網金融協會、市各網貸機構:


  為規范深圳市網貸行業嚴重失信信息管理,加強對網貸行業嚴重失信行為的約束和懲戒,維護社會和金融秩序穩定,根據《國務院關于印發社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)的通知》(國發〔2014〕21號)、《國務院關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》(國發〔2016〕33號)、《關于加強涉金融領域嚴重失信人名單監督管理工作的通知》(發改財金規〔2017〕460號)、《關于對失信主體加強信用監管的通知》(發改辦財金〔2018〕893號)、《關于進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》(整治辦函〔2018〕 115號)、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號)及《深圳市公共信用信息管理辦法》(深圳市人民政府令第297號)等文件要求,現就對嚴重失信網貸借款人加強聯合懲戒有關工作通知如下。


  一、明確聯合懲戒對象的范圍


  (一)明確嚴重失信網貸借款人的篩選標準。聯合懲戒對象適用于經依法認定存在嚴重失信行為的網貸借款人。網貸借款人符合逾期時間超過6個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重失信網貸借款人名單。


  本通知所指的網貸借款人,是指在深圳市注冊的網絡借貸信息中介機構(以下簡稱“網貸機構”)運營的網絡借貸信息中介平臺上借款的自然人、法人和其他組織。


  二、完善網貸行業嚴重失信信息的歸集和管理


  (二)建立網貸行業嚴重失信信息報送制度。網貸機構收集嚴重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料,形成嚴重失信網貸借款人名單,報送市互聯網金融協會。網貸機構在報送名單前,應依法采集、處理和使用借款人基本信息;應采取合法、必要的催收措施,包括短信、電話提醒、律師函、上門溝通協商、提起訴訟、仲裁或法院調解等;應以書面或者數據電文形式告知借款人;并對報送信息承擔法律責任。市互聯網金融協會篩查名單后,匯總至市地方金融監管局。


  (三)建立網貸行業嚴重失信信息數據庫。市互聯網金融協會篩查后的嚴重失信網貸借款人名單,報送市地方金融監管局,經其認定后形成名單數據庫。報送內容應當包括失信機構名稱(或失信個人姓名)、統一社會信用代碼(或公民身份證號碼)、網貸平臺名稱、列入日期、列入事由。對于失信人為法人的,應同時報送其法定代表人和法定代表人身份證號。


  (四)完善網貸行業嚴重失信信息共享制度。市地方金融監管局將形成的嚴重失信網貸借款人名單推送至市政務服務數據管理局,并通過深圳市公共信用信息管理系統與參與聯合懲戒的實施單位充分共享,為跨部門協同監管、聯合懲戒提供支撐。


  (五)建立嚴重失信網貸借款人名單異議制度。借款人對被列入嚴重失信網貸借款人名單有異議的,可以向市地方金融監管局提出書面申訴并提交相關證明材料。市地方金融監管局應當在3個工作日內決定是否受理。不予受理的,將不予受理的理由書面告知申訴人;予以受理的,應當在20個工作日內核實,并將核實結果書面告知申訴人。通過核實發現列入名單存在錯誤的,應當自查實之日起3個工作日內予以更正,并動態更新名單數據庫。


  (六)建立嚴重失信網貸借款人名單移除制度。列入名單所依據的相關事實被撤銷或被變更后不符合適用情形的,網貸借款人可向網貸機構提供證明材料,網貸機構應當在收到相關材料后3個工作日內進行審核,并將核實情況報送市地方金融監管局。市地方金融監管局經認定后,應當將其移出名單并通報市政務服務數據管理局及相關征信機構。


  三、有序推動網貸行業嚴重失信信息的社會公示


  (七)建立健全網貸行業嚴重失信信息的政府、行業協會、網貸平臺三級披露機制。充分運用深圳信用網、市互聯網金融協會及各網貸機構網站等渠道,依法依規向社會披露本市或本平臺的嚴重失信網貸借款人信息。


  除依法不得公開和特殊情況不宜對外公開的之外,嚴重失信網貸借款人信息還可通過政府公報、廣播電視、報刊雜志、互聯網、新聞發布會等按照統一格式向社會披露。信息披露應當客觀、準確、公正,保證所披露信息的合法性、真實性;禁止披露失信行為人的商業秘密和個人隱私。


  四、進一步落實聯合懲戒措施


  (八)完善網貸行業嚴重失信行為的聯合懲戒制度。根據《深圳市公共信用信息管理辦法》的規定,市政務服務數據管理局將失信主體相關信息,按失信聯合懲戒措施分別推送共享給市相關實施單位,各單位依據所適用的法律法規,將已列入嚴重失信網貸借款人名單的主體,納入重點監管對象、加大監管審查頻次,并對其在本領域內的經營活動依法采取相應懲戒措施。


  (九)推動市場性懲戒措施的落實落地。市地方金融監管局將嚴重失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業征信機構。


  商業征信機構依法納入其特別關注名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中,供銀行、證券期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用,按照風險定價原則,對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率;或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以限制。


  五、加強宣傳引導營造良好社會氛圍


  (十)注重挖掘網貸失信主體接受信用監管、修復自身信用狀況的典型案例,以及經驗做法,充分運用網站、報刊和其他各類社會媒體,廣泛開展交流觀摩和宣傳報道,進一步形成主體關注信用記錄、政府部門加強信用監管、全社會共同關心社會信用體系建設的良好環境。


  深圳市地方金融監督管理局


  2019年7月5日


  02


  深圳市互金協會發布的《操作規范》提及,網貸機構須將相關失信人名單在其官網進行公示,公示期不少于7個工作日。若公示期內無相關反饋,網貸機構將相關資料報送至協會,協會受理后將相關信息進行脫敏后在協會官方渠道進行公示,公示期7個工作日,公示期間相關當事人若有異議可將意見發送至協會郵箱。完整名單經確認后將報送至深圳市金融局。


  深圳市互金協會相關解讀顯示,《聯合懲戒通知》的提出,加速了網貸行業失信懲戒有關作進程,對于《深圳市網絡借貸信息中介機構良心退出指引》起到了良好的補充作用,有利于網貸機構降低違約風險、提高清償率、穩定市場秩序。


  附《深圳市互聯網金融協會失信懲戒操作規范》


  第一章 懲戒對象


  第一條 懲戒對象適用于經依法認定存在嚴重失信行為的網貸借款人。網貸借款人符合逾期時間超過 6 個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重失信網貸借款人名單。


  第二章 相關人員及其職責


  第二條 協會負責督促行業內相關網貸機構根據標準篩選、整理惡意逃廢債重點借款人名單,統一受理機構上報的失信懲戒名錄。


  第三章 失信懲戒操作流程


  第三條 資料報送:網貸機構須將相關失信人名單在其官方網站進行公示,公示期不少于 7 個工作日,并填寫《網絡借貸信息中介機構失信人信息表》及《承諾書》,若網貸機構收集受理的名單在其公示期間失信人無相關反饋,網貸機構將相關資料報至協會,協會檢查資料完整和規范后發放受理回執。


  第四條 受理與公示:協會受理后將相關信息進行脫敏后在協會官方渠道進行公示,公示期為 7 個工作日。公示期間相關當事人若有異議,統一將意見發送至郵箱[email protected],經協會匯總后,返回至報送機構進行復核,報送機構應在 3 個工作日內連同相關材料證明反饋至協會。完整名單經確認后報送至深圳市地方金融監督管理局。


  第四章 材料報送及歸檔


  第五條 報送材料包括但不限于以下材料的電子版:網絡借貸信息中介機構失信人信息表原件(附件 1)、承諾書原件(附件 2)、身份信息(身份證或營業執照)復印件、法院判決書復印件、借款合同復印件。


  第六條 報送材料必須嚴格存檔,便于日后對檢查情況進行核驗。


  第五章 其他


  第七條 網貸機構應保證報送的一切材料都是真實、有效、合法的,不能虛報、瞞報,如有弄虛作假及其他違法違規等行為,將承擔相應的法律責任。

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