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互金步入新階段:智能風控成爭搶高地

責任編輯:佚名    新聞來源:不詳    新聞日期:2019/7/24

P2P,互聯網金融,網貸

聲明:本文來自于微信公眾號 鋅財經(ID:xincaijing),作者:劉璐明,授權站長之家轉載發布。

2018 年曾是互聯網金融領域動蕩不安的一年,歷經行業強監管與網貸平臺爆雷潮之后,大量網貸平臺被淘汰出局。

如今,盡管資本寒冬仍在繼續,互金行業的融資熱度不減。根據網貸之家數據顯示, 2018 年我國互聯網金融行業融資金額達到 674 億元,發生融資案例 420 起。阿里巴巴、騰訊、京東等頭部互聯網更是日益完善了其在互聯網金融領域的布局。

從野蠻生長到逐漸規范,互聯網金融的前景依舊被看好。根據清華大學中國經濟思想與實踐研究院發布的《 2018 中國消費信貸市場研究》指出,截至 2018 年 10 月,我國消費金融規模已達8. 45 萬億元。多方預測顯示, 2020 年我國消費信貸余額將達到 10 萬億級的規模。

監管的加強加速了行業成熟期到來,在這個階段里,風控依舊是互聯網金融的核心。金融科技深刻影響和改變著互聯網金融的發展,智能風控也已經成為互金企業爭搶的高地。

借助于更加廣泛的數據,那些在央行征信系統沒有信用記錄的個人消費者和小微企業主也有可能申請到貸款,填補空白的信用記錄。同時,不斷優化升級的風控系統,一方面更加保障了資產安全,降低平臺的壞賬幾率,另一方面使得服務效率和穩定性大幅提升。

金融科技企業的風控系統具體是怎樣操作執行的?科技創新如何賦能互金領域?互聯網金融目前的行業格局,競爭態勢如何?科創板的誕生對金融科技企業帶來哪些機遇和挑戰?

在本月鋅財經金融科技主題月的第二場分享活動上,鋅財經創始人潘越飛邀請了網金社首席風控官劉強對上述問題作出解答。

網金社簡介:“網金社”是由浙江互聯網金融資產交易中心股份有限公司負責運營管理的互聯網金融資產交易平臺, 2015 年由中國投融資擔保股份有限公司、恒生電子、螞蟻金服聯合發起成立,是中國第一家獲得政府批準的互聯網金融資產交易中心。

公司主要從事各類金融資產和互聯網金融產品的交易及相關服務,基于IT技術和云平臺的大數據風控解決方案,結合場景深耕Fintech資產領域,通過解決Fintech資產的信息不對稱,幫助資產和資金流暢對接,實現了金融科技在服務小微企業上的價值。

鋅財經

互金行業經過多年的發展,如今已經進入到一個什么樣的階段?在這個階段里,對企業來說,最重要的是什么?

劉強

有人說互金行業進入到了下半場,我覺得不如說是進入到了新的一場。這新的一場的開始,就是傳統金融對新金融的“收割”

市場選擇和政策引導,使得傳統金融機構占領了不少新金融的陣地。但是這也是發展的必然,這個階段淘汰了一些浮夸的內容和噱頭,使得真正有價值的業務方式得到了認可并應用。也可以說這是一個融合大于競爭的金融科技的新階段。在這個階段里,對企業來說最重要的是能為整個業態貢獻什么樣的服務,或者說提供什么樣的價值。

鋅財經

大數據、云計算、人工智能等技術的發展,為互金行業帶來了哪些變化?能否以具體的場景案例舉例?

劉強

大數據、云計算和人工智能等等,對互金行業來說都是基礎設施。這些基礎設施的發展帶來了效率的提高、成本的降低,能夠使得以前不能解決的問題得到解決。

拿網金社舉例,我們的營業廳在網上,系統在云端。沒有這些基礎設施,這樣的機構是不會有的。天弘川信大搜車ABS在上交所發行,是由我們提供的系統管理服務。這樣的業務開展,需要實時監控數以萬計的資產,沒有云計算的大量數據處理能力,都是做不到的。所以說基礎設施是基本保障。

鋅財經

網金社的風控系統具體是怎樣的?與行業內其他企業的風控系統相比,有哪些區別和優勢?

劉強

用一句話介紹網金社的風控系統,就是在傳統金融風控理念的基礎上,合理的結合成熟的IT技術,對風險進行有效的評估和管理。跟行業內其他機構的風控系統比較的話,優勢不大,區別不小。因為從事這項工作,我認真學習了同行業的一些風控體系和觀念。

成功的模式和案例都可以歸結為充分發揮了在某一方面的優勢。不成功的無一例外都存在一定的盲目性,尤其是盲目做大。

網金社風控系統介紹 受訪者供圖

我們的優勢就在于,對傳統金融風控的認識、IT技術的運用以及互聯網運營方式等要素互相結合這一點上,找到了合理的平衡點。在一些重要的基本觀念上,我們和同行業一些機構有比較大的認識差異,例如要不要做大的問題,一般來說互聯網當然要做大做多,不做大等于沒有價值。但是從風控的角度來講,并沒有一種風控方式是放之四海皆準的,在特定的場景中風險可控,離開了這個范圍就會大大減弱甚至失效。那么要做多大,能做多大,哪里是風險和商業價值的合理邊界,這是個需要平衡的問題。

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